企業型DCの出口戦略と資産配分のリバランス

50代後半になり、いよいよ定年退職が近づいてきました。

以前から「企業型確定拠出年金（DC）は60歳から受け取り可能で、

その受け取り方によって税金が変わる」という話は耳にしていましたが、

具体的にどうするのが正解なのか。改めて自分のこととして

考えてみることにしました。

確定拠出年金の受け取り戦略

調べていく中で、方針が固まりつつあります。

まずは一時金で受け取り、退職所得控除を活用する予定です。

退職所得控除は、「勤続年数」によって決まります。

退職所得控除の計算式

・勤続20年以下の場合：40万円×勤続年数

・勤続20年超の場合：800万円 + 70万円×（勤続年数－ 20年）

この控除枠いっぱいまでを一時金として60歳で受け取り、

残りは年金形式で受け取ります。

年金で受け取れるかどうかは、会社の制度によるようです。

幸い会社の制度では一時金・年金の併用ができそうですが、

詳細は今後さらに調べていく予定です。まずは60歳のタイミングで、

一時金を受け取ることから始めます。

これまで、60歳まで引き出せない確定拠出年金は、

僕の資産ポートフォリオの中で「リスクの高い資産（株式）」として

位置づけてきました。しかし、出口が近づいてきた今、

これからは少しずつ「無リスク資産」の割合を増やしていきます。

資産全体の配分を見直す

確定拠出年金の運用を考えているときに、資産全体の配分を

見ていると、リスク資産の割合が高いかなと感じました。

リスク資産の割合は８割くらいです。

暴落があったとしても、仕事もしているし、

生活防衛資金もあるので、問題ないと思っていました。

投資を始めた頃と比べると、全体の資産額が大きくなったので、

リスク資産の８割は金額でみると大きな金額になりました。

６割でもいいのではないかと思うようになりました。

定年後は収入が減る（あるいは無しになる）こともあるので、

今回はリスク資産の比率を6割まで引き下げることに決めました。

今後のポートフォリオ整理について

管理の手間を減らし、スリム化するためにリバランスを進めます。

・確定拠出年金はリスク資産を無リスク資産に変更

・日本株式、新興国株式、先進国株式はまとめて株式に一本化で

新規購入は、 NISA等ではオール・カントリーを選択

・不動産クラス： 今回の見直しで整理（売却）

毎月のリバランス売買は正直なところ手間がかかります。

今後はNISA等での新規購入をオルカンに絞り、月々分散しながら、

理想のポートフォリオへと少しずつ近づけていく予定です。

Google Apps Scriptとスプレッドシートを使って株価を自動記録しよう！

株価を取得して、過去の最大値、最小値と比較して、

現在価格がどのくらいの水準なのか見ています。

データの管理はGoogleのスプレッドシートを

使っています。Googleより無料で提供されている

表計算ソフトです。

Googleスプレッドシートで投資信託を管理

以前、goggleのスプレッドシートで株価を取得して
管理を始めました。

＜参考　Googleスプレッドシートで資産管理＞

しばらくは上手くいってましたが、いつぞや、
投資信託の基準価格が表示されなくなりました。

資産集計は証券会社からデータを入手して使ってます。
困りはしないのですが、今現在の資産総額を把握するには、
やっぱり、スプレッドシートで価格を入手したいです。

年金の受給と楽天証券の投資信託

コツコツの会で竹川さんの本を知り、５０歳が目前に
迫ってきた僕は『５０歳から始める！ 老後のお金の不安が
なくなる本』のタイトルにひかれて、手に入れ読み始めました。

＜参考　『コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ　#108』に参加しました＞

本に書かれていたことをやってみます。
人それぞれに環境が違うので詳しいやり方は、本を参照してください。

50歳から始める！　老後のお金の不安がなくなる本

posted with ヨメレバ

竹川 美奈子 日本経済新聞出版社 2019年08月19日

楽天kobo

Amazon

Googleスプレッドシートで資産管理

楽天証券で積立を始めてから、購入した投資信託を
グラフ化を始めました。無料で利用できる
Google スプレッドシートを使います。使い方は、
本を探すより、ネットで分からないところを検索した方が
見つかります。

＜参考　楽天証券で２０１８年１０月分を積立（Google スプレッドシートで集計）＞

楽天証券で２０１８年１０月分を積立（Google スプレッドシートで集計）

楽天証券で毎月、定額の積み立てと楽天ポイントを使って
投資信託を購入しています。
８月分の積立を行いました。

＜参考　楽天証券で２０１８年９月分を積立（楽天ポイント集計）＞

楽天證券ではポイントで投資信託を購入できるようになったので、
貯まったポイントも使って購入していきます。

＜参考　楽天証券のポイント買付で投資信託はじめました。＞

楽天証券で２０１８年８月分を積立（特定口座みなし廃止制度）

楽天証券で毎月、定額の積み立てと楽天ポイントを使って
投資信託を購入しています。
８月分の積立を行いました。

＜参考　楽天証券で２０１８年７月分を積立（先進国株式を調べよう）＞

楽天證券ではポイントで投資信託を購入できるようになったので、
貯まったポイントも使って購入していきます。

＜参考　楽天証券のポイント買付で投資信託はじめました。＞

楽天証券で２０１８年６月分を積立（日本不動産を追加）

楽天証券で毎月、定額の積み立てと楽天ポイントを使って
投資信託を購入しています。
６月分の積立を行いました。

＜参考　楽天証券で２０１８年５月分を積立します。＞

最初は楽天ポイントで投資信託を購入できるようになったので、
早速、貯まったポイントを使って購入しました。

＜参考　楽天証券のポイント買付で投資信託はじめました。＞

楽天証券で２０１８年４月分を積立しました。

楽天証券で毎月、定額の積み立てと楽天ポイントを使って
投資信託を購入しています。
４月分の積立を行いました。

＜参考　楽天証券で２０１８年３月分を積立します。＞

最初は楽天ポイントで投資信託を購入できるようになったので、
早速、貯まったポイントを使って購入しました。

＜参考　楽天証券のポイント買付で投資信託はじめました。＞

楽天証券で２０１８年２月分を積立します。

楽天証券でポイントを使って投資信託を買えるようになりました。

口座は開設していたので、貯まっていたポイントで

投資信託を購入しました。

＜参考　楽天証券のポイント買付で投資信託はじめました。＞

購入した投資信託は、僕のアセットアロケーションで、

目標から低めの外国ＲＥＩＴを中心に、新興国株式の

資産クラスから選びました。

＜参考　2017年２回目のリバランスをしました。＞

楽天証券をもっと利用しよう！

楽天証券で楽天ポイントを利用して投資信託を
購入しました。

＜参考　楽天証券のポイント買付で投資信託はじめました。＞

楽天証券をもっと利用しようと思います。

楽天カードをメインカードに変更する。

ポイント還元率が高いので、
REXカードをメインに利用してきました。

楽天証券のポイント買付で投資信託はじめました。

楽天証券が楽天ポイントで投資信託を
購入出来るようになりました。
楽天証券で投資を始めようと思います。
金利も良くなって便利になるので
楽天銀行の口座を開設しました。

＜参考　楽天銀行の口座を開設します。＞

楽天銀行の口座を開設します。

楽天証券が楽天ポイントで投資信託を
購入出来るようになりました。

＜参考　楽天証券　投資信託ポイント買付サービス！＞

ポイントで投資が出来るといえば、
セゾンカードも使えるようになりました。
以前、ポイントを交換しました。

＜参考　セゾンカードの『永久不滅ポイント運用サービス』を使ってみた！＞

２０１７年の資産運用を振り返ろう！

２０１７年は金融資産が大幅に伸びました。
びっくりな出来事です。

お金は寝かせて増やしなさい

最近は水瀬さんの著書、『お金は寝かせて増やしなさい』を
読んでいます。よく似た本が出てる中で、大変分かりやすく、
いろんな事を整理出来ました。














本の中では過去の資産の推移を当時の出来事を踏まえて、
説明されてます。参考にして、僕も過去のデータを探してみました。

お金は寝かせて増やしなさい

posted with ヨメレバ

水瀬ケンイチ フォレスト出版 2017-12-08

Amazon

楽天ブックス

２０１７年５月の世の中の経済状況を見てみる。

投資を行うようになって、
世の中の経済状況を、よく見るようになりました。
新聞やテレビのニュースで見てもスルーしてたのですが、
知ってる用語が出てくると目がいくようになりました。

『この時は、こんな事はあったんだあ』ってな感じで、
何年か後の備忘録として、残しておこうと思います。

昨年、今年と世の中の状況を見て、調べたのをまとめました。

商品や制度の特徴を調べてアセット・ロケーションを考えよう

資産運用の言葉を整理しています。

＜参考　 誰でもできる 確定拠出年金投資術を読んで ＞

＜参考　持ち家と賃貸をどうするのか。 ＞

リバランス、リアロケーションと調べました。
似たような言葉で、ややこしいですね。
ブログ記事では間違えないように書かないといけません。

続いて、アセット・ロケーションです。

アセットアロケーションとよく似てますが、違います。
Ｇｏｏｇｌｅ先生に聞くと、いろいろ教えてくれるので、一般的な言葉のようです。

持ち家と賃貸をどうするのか。リアロケーションが必要ですね。

資産運用の言葉を整理しています。

＜参考　誰でもできる 確定拠出年金投資術を読んで ＞

前回は、リバランスを調べました。
普段、なんとなく理解して、何気に使っているのですが、
本や新聞の記事を参考に整理したいと思います。

誰でもできる 確定拠出年金投資術を読んで、リバランスを整理しました。

以前、資産運用の言葉を整理しました。

＜参考　資産運用のブログ記事で使っている言葉を整理しました。 ＞

いろんな方のブログを見ていると、資産運用に出てくる言葉って、
それぞれ意味が微妙に違ってたりします。
なので、記事を書く上で整理した方がいいんだろうなぁって思ったからです。

ＥＵ離脱があり円高が進行しました。資産配分から米国ドルの購入ルールを考えてみる。

２０１６年度のＮＩＳＡでは、昨年度に引き続き、バンガード社の
ＶＴ「バンガード トータル ワールド ストックETF」を購入することにします。

米国の海外ＥＴＦを購入するには、米ドルが必要です。

前回考えたときは、為替は円高に進んでたけど、
そんなに大きく円高ではなさそうでした。

＜参考　米ドルが必要ですが、為替の状況はどうなんでしょうか？ ＞

しかしっ！！

ＥＵ離脱で、円高が急激に進行しましたね。
びっくりしました。

為替が変動した時の資産配分（アセット・アロケーション）を考えてみます。

米ドルが必要ですが、為替の状況はどうなんでしょうか？

２０１６年度のＮＩＳＡでは、昨年度に引き続き、バンガード社の
ＶＴ「バンガード トータル ワールド ストックETF」を購入することにします。

米国の海外ＥＴＦを購入するには、米ドルが必要です。

昨年まで円安だったのが、今年に入って円高に進むなか、
為替で儲けようとは思わないですが、なるべく損しないように
運用したいです。

＜参考　２０１６年度のＮＩＳＡで米国の海外ＥＴＦを購入しよう ＞

じゃぁーどんな時なら買って、どんな時は買わないっていう
判断はどうしたらいいんだろう？