資産運用方法を見直した。結果は原点回帰？？

前回、資産運用をどうやってきたのかってのを整理しました。


＜参考　資産運用を今までどうしてきたんだろ？整理しました。＞



いいのか、悪いのか、その都度、試行錯誤でいろんなこと考えてました。

今の運用方法になって、デメリットというか年２回、
半年分の購入量を検討するのも
少々面倒だなぁって思ってきました。

でっ！！

資産運用方法を見直しすることにしました。

剥離率をもう一回考える。

剥離率は資産配分から何パーセントズレたらリバランスを行うために
設定していたけど、年２回半年分の資産の購入計画をたて、
買い進めるので、ほとんど使うことはありませんでした。

そら、ピッタリになるように調整して買っているから当たり前ちゃー当たり前ですね。

＜現状の資産配分と剥離率＞

日本株式　　３０．０％　　３％　
先進国株式　４０．０％　　３％
新興国株式　　５．０％　　３％
外国ＲＥＩＴ　　　５．０％　　３％
日本債権　　１０．０％　　　４％
外国債券　　１０．０％　　　４％

※債権は日本と外国分合わせて２０％

で、確定拠出年金から移管分が加わると資産配分を変更して


＜参考　資産配分を見直す時が来ました。＞


＜移管後の資産配分と剥離率＞

　・日本株式　　２５．０％　　３％
　・先進国株式　４５．０％　　３％
　・新興国株式　　５．０％　　３％
　・外国ＲＥＩＴ　　　５．０％　　３％
　・日本債権　　１０．０％　　　４％
　・外国債券　　１０．０％　　　４％

　　　※債権は日本と外国分合わせて２０％

剥離率は、一番最初に資産配分を考えたとき、何かの本を参考に決めました。

資産運用方法を見直して

＜見直し後の資産配分と剥離率＞

　・日本株式　　２５．０％　　３％
　・先進国株式　４５．０％　　３％
　・新興国株式　　５．０％　　１．５％
　・外国ＲＥＩＴ　　　５．０％　　１．５％
　・日本債権　　１０．０％　　　１％
　・外国債券　　１０．０％　　　１％

　　　※債権は日本と外国分合わせて２０％

～運用する上でのお約束～

・定期積立は、持ち株購入と確定拠出年金のみにする。
・ノーセルリバランスは行わない。
・剥離率を越えたら、リバランスをする。

剥離率をどのくらいってよく分かりませんが、
日本株式、先進国株式は積立を行うので、
他の資産クラスより大きめにとりました。

日本株式の積立は持株会です。

給与天引きで、奨励金もあるし、配当金の再投資も
してくれるところがいいですね。
勤務先の倒産で全部パーになっちゃうので、
定期的に調整しなくちゃいけませんけど。。。
調整は、ＮＩＳＡ制度をなるべく使おうと思います。

外国株式の積立は確定拠出年金です。

給与天引きなところと、会社がマッチング拠出制度を
取り入れてくれるんじゃないかという期待も入ってます。

海外ＲＥＩＴと新興国株式、債券は積み立てません。

海外ＲＥＩＴは、以前読んだ本を参考にして当初は７割くらい価格が下落したら
購入しようと思っていました。
価格の下落タイミングは分らないけど、資産配分ではズレてくるんでしょうって
考えて全体の配分が５％なので７割、３．５%、なので１．５％を設定。
新興国株式も海外ＲＥＩＴと同じで１．５％を設定。

債券は、１％程度で考えました。

運用方法を見直してよーく考えると。。。。

こうなると当初の投資方法、持株を積立した頃の運用そのままなんですね(ﾟДﾟ;)

当初に比べて全体の資産総額がちょっぴり増えたこともあって、
持ち株の定期積立を続けてもアセットアロケーションが、
すぐに崩れることはないだろうという希望的観測によるものです。

例えば、１００万の総資産に対して年間５０万、持ち株（日本株式）を積み立ててると、
配分は大きく崩れるけど、１０００万の総資産になると、すぐに影響しないだろうって
ことです。

資産運用の考えをコロコロ変えるのは良くないかもしれませんが、
しばらくは、この方針で運用します。