会社の制度を利用しよう（財形貯蓄）

会社制度を利用しようって、共済や社員持株会の使い方を考えてきました。


＜参考：会社の制度を利用しよう（共済）＞

＜参考：会社の制度を利用しよう（社員持株会）＞


今回は、財形貯蓄年金の使い方を考えました。





財形貯蓄は、一般財形、年金財形、住宅財形があります。


会社によって、いろいろ違うと思いますが、

自分の会社のしくみで年金財形で考えると特徴は、


・利子が非課税になる。

・奨励金がつきます。

・給与天引です。

・積立開始が５５歳未満

・受け取りは６０歳以降

・年間の積立上限がある。

・非課税枠が預入元本３８５万。


資産配分（アセットアロケーション）の日本債権部分金融商品としては

良さそうですね(o^∇^o)

ただ、年金なんで受取は６０歳以降になるから、リバランス出来ません。


金融危機とリバランスを考えた時に、想定した金融危機の底では、

日本債権（無リスク資産）の３５％がリバランスで、株式などを購入し、

残り６５％はそのままでした。


＜参考記事：資産運用って、どのくらいの頻度でリバランスします？？＞


ということは、無リスク資産の６５％は資産を取り崩すまで、

資産の移動がないコアな部分なので、年金のような条件は良いけど、

解約出来ない商品での運用でも良さそうです。


この６５％部分は、財形貯蓄年金のような商品で運用しようと思います。